Кредит под залог — это заём, возврат которого гарантирован конкретным активом: квартирой, домом, коммерческим помещением или автомобилем. Банк принимает имущество в обеспечение, регистрирует обременение и выдаёт деньги на любые цели. Вы продолжаете пользоваться заложенным объектом, но при невыполнении обязательств банк вправе обратить на него взыскание. Главное преимущество такого кредита — снижение риска для банка, а значит, более низкая ставка, крупная сумма и длительный срок по сравнению с беззалоговыми программами.

Виды обеспечения. Наиболее распространённый залог — недвижимость: квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, встроенные объекты и земельные участки под застройку. Кредит под залог квартиры доступен в стандартной линейке большинства крупных банков. Коммерческая недвижимость чаще используется бизнесом: она позволяет привлечь финансирование без изъятия оборотных средств. Реже в залог принимаются автомобили: суммы по таким займам ограничены 8–10 млн тенге, а срок — 60 месяцами.

Условия банков в 2026 году. Суммы по залоговым кредитам достигают 200 000 000 тенге, срок — до 10 лет. Номинальные ставки варьируются от 23% до 29% годовых, ГЭСВ с учётом всех комиссий — от 25,54% до 35,00%. Размер кредита обычно не превышает 80% от оценочной стоимости залога. Комиссия за организацию займа составляет 1–2% от суммы, но у части банков отсутствует при выборе условий без комиссий — в этом случае ставка выше. Страхование залога обязательно: одни банки требуют его для всей недвижимости, другие — только для жилых домов.

Требования к заёмщику. Гражданство Казахстана, возраст от 21 года до достижения пенсионного возраста. Некоторые банки принимают залогодателей с 18 лет, если заёмщик соответствует возрастным ограничениям. Подтверждение дохода может быть полным или косвенным — это расширяет круг клиентов, включая тех, кто получает заработок неофициально.

На что смотреть при выборе:

  • ГЭСВ, а не номинальная ставка — реальная переплата с учётом всех комиссий. У залоговых кредитов она достигает 35% годовых.
  • Сумма и срок — банки выдают до 200 млн тенге на срок до 10 лет. Чем длиннее срок, тем ниже платёж, но выше общая переплата.
  • Комиссия за организацию — 1–2% от суммы или отсутствие. Уточняйте, включена ли она в расчёт ГЭСВ.
  • Страхование залога — обязательное условие. Расходы на полис увеличивают реальную стоимость кредита.
  • Требования к залогу — недвижимость должна быть оформлена надлежащим образом, право собственности зарегистрировано, объект не должен находиться в залоге у другого банка.
  • Досрочное погашение — штрафы за досрочный возврат займов запрещены с августа 2025 года, но порядок возврата стоит уточнить.