Четыре миллиона тенге — сумма, которая уже выходит за рамки базовых потребительских кредитов, но всё ещё доступна без залога. Такой заём покрывает капитальный ремонт, покупку автомобиля, оплату длительного обучения или объединение нескольких текущих долгов. Банки выдают такие суммы онлайн, однако разрыв между минимальной и максимальной стоимостью кредита превышает 20 процентных пунктов — выбирать стоит по ГЭСВ, а не по рекламной ставке.

Условия банков

Беззалоговые кредиты на 4 000 000 тенге доступны в большинстве крупных банков Казахстана. Максимальная сумма по таким продуктам достигает 8–9,5 млн тенге, срок — до 60 месяцев. Минимальная ГЭСВ начинается с 18,3%, но у большинства банков держится в диапазоне 21–36%, а максимальная достигает 46%. Номинальные ставки варьируются от 17,5% до 38% годовых. Некоторые банки выдают до 8 млн тенге без справок о доходах, залога и посещения отделения — оформление проходит полностью онлайн через мобильное приложение.

Варианты с залогом

Если нужна сумма, превышающая лимиты беззалоговых программ, или требуется более низкая ставка, доступен кредит под залог недвижимости. Банки принимают квартиры, жилые дома и коммерческие помещения, выдавая до 80% от оценочной стоимости объекта. Суммы достигают 50–70 млн тенге, срок — до 120 месяцев. Номинальные ставки начинаются от 19% годовых, ГЭСВ — от 25,8% до 28,08%. Для залоговых кредитов требуется независимая оценка недвижимости и обязательное страхование.

Предельные ставки 2026 года

Действуют следующие ограничения: беззалоговые банковские кредиты — до 46% ГЭСВ, кредиты с обеспечением — до 35%, ипотечные — до 25% (с 1 июля 2026 года — до 20%), микрокредиты — до 46%, краткосрочные микрозаймы (до 45 дней, сумма до 45 МРП) — не более 179% годовых. Банк не может предложить заём дороже установленного лимита, но внутри диапазона разброс огромен.

На что смотреть при выборе:

ГЭСВ, а не номинальная ставка — реальная переплата с учётом всех комиссий. Разрыв между предложениями превышает 20 процентных пунктов.
Срок кредита — при 4 млн тенге оптимален диапазон 24–48 месяцев: платёж остаётся посильным, а переплата не становится чрезмерной.
Комиссия за организацию — может достигать 4% от суммы или отсутствовать. Уточняйте, включена ли она в расчёт ГЭСВ.
Право отказа — в течение 14 календарных дней можно вернуть кредит без штрафов, оплатив только проценты за фактическое пользование деньгами.
Досрочное погашение — штрафы за досрочный возврат запрещены с августа 2025 года.