Кредит под залог квартиры — это заём, при котором обеспечением выступает имеющаяся у вас недвижимость. Вы продолжаете жить в квартире и пользоваться ею, а банк регистрирует обременение до полного погашения долга. Деньги можно потратить на любые цели: ремонт, обучение, лечение, развитие бизнеса или рефинансирование текущих кредитов. Такой формат позволяет получить сумму, недоступную по беззалоговым программам, и растянуть выплаты на длительный срок.

Условия банков. Суммы по залоговым кредитам достигают 200 000 000 тенге, а срок — до 10 лет. Номинальные ставки варьируются от 19% до 30% годовых, ГЭСВ с учётом всех комиссий — от 23,2% до 35,0%. Размер кредита обычно не превышает 80% от оценочной стоимости квартиры. Комиссия за организацию займа может составлять до 2,5% от суммы или отсутствовать при выборе условий без комиссий — в этом случае ставка выше. Страхование залога обязательно у большинства банков, но некоторые применяют его только к жилым домам.

Требования к заёмщику. Гражданство Казахстана, возраст от 21 года до достижения пенсионного возраста. Некоторые банки принимают залогодателей с 18 лет, если заёмщик соответствует возрастным ограничениям. Подтверждение дохода может быть полным или косвенным — это расширяет круг клиентов, включая тех, кто получает заработок неофициально.

Требования к залогу. В залог принимаются квартиры, жилые дома, коммерческие помещения и встроенные объекты. Недвижимость должна быть оформлена надлежащим образом, право собственности — зарегистрировано. Квартира не должна находиться в залоге у другого банка. Банк проводит независимую оценку объекта, после чего определяется максимальная сумма кредита.

На что смотреть при выборе:

  • ГЭСВ, а не номинальная ставка — реальная переплата с учётом всех комиссий. У залоговых кредитов она достигает 35% годовых.
  • Сумма и срок — банки выдают до 200 млн тенге на срок до 10 лет. Чем длиннее срок, тем ниже платёж, но выше общая переплата.
  • Комиссия за организацию — может составлять до 2,5% от суммы или отсутствовать. Уточняйте, включена ли она в расчёт ГЭСВ.
  • Страхование залога — обязательное условие у большинства банков. Расходы на полис увеличивают реальную стоимость кредита.
  • Досрочное погашение — штрафы за досрочный возврат займов запрещены с августа 2025 года, но порядок возврата стоит уточнить.