Кредит под залог недвижимости — это заём, обеспечением по которому выступает имеющаяся у вас квартира, жилой дом или коммерческое помещение. Банк оценивает объект, регистрирует обременение и выдаёт деньги на любые цели: ремонт, обучение, лечение, развитие бизнеса или рефинансирование текущих долгов. Такой формат позволяет получить значительно более крупную сумму, чем беззалоговый кредит, и растянуть выплаты на длительный срок.

Условия банков. Суммы по залоговым кредитам достигают 200 000 000 тенге, а срок — до 10 лет. Номинальные ставки варьируются от 23% до 29% годовых, ГЭСВ с учётом всех комиссий — от 25,54% до 35,00%. Размер кредита обычно не превышает 80% от оценочной стоимости залога. Некоторые банки требуют обязательное имущественное страхование залога, другие применяют его только к жилым домам. Комиссия за организацию займа может составлять 1–2% от суммы, но у части банков она отсутствует при выборе условий без комиссий.

Требования к заёмщику. Гражданство Казахстана, возраст от 21 года до достижения пенсионного возраста. Некоторые банки принимают залогодателей с 18 лет, если заёмщик соответствует возрастным ограничениям. Подтверждение дохода может быть полным или косвенным — это расширяет круг клиентов, включая тех, кто получает заработок неофициально.

Требования к залогу. В залог принимаются квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, встроенные объекты и отдельно стоящие здания. Недвижимость должна быть надлежащим образом оформлена, а право собственности — зарегистрировано. Банк проводит независимую оценку объекта, после чего определяется максимальная сумма кредита.

На что смотреть при выборе:

  • ГЭСВ, а не номинальная ставка — реальная переплата с учётом всех комиссий. У залоговых кредитов она достигает 35% годовых.
  • Сумма и срок — банки выдают до 200 млн тенге на срок до 10 лет. Чем длиннее срок, тем ниже платёж, но выше общая переплата.
  • Комиссия за организацию — может составлять 1–2% от суммы или отсутствовать. Уточняйте, включена ли она в расчёт ГЭСВ.
  • Страхование залога — обязательное условие у большинства банков. Расходы на полис увеличивают реальную стоимость кредита.
  • Досрочное погашение — штрафы за досрочный возврат займов запрещены с августа 2025 года, но порядок возврата стоит уточнить.