Подержанный автомобиль в кредит обходится дороже нового: банки закладывают в ставку повышенный риск, поэтому переплата на «вторичке» заметно выше. Если по новым машинам реальная стоимость кредита стартует от 23%, то по автомобилям с пробегом она редко опускается ниже 30% и может достигать 35%. Разрыв между предложениями разных банков остаётся существенным, а итоговая ставка зависит от возраста машины, размера первоначального взноса и того, у кого вы покупаете автомобиль — в салоне или у частного лица.

Ставки и суммы. Номинальные ставки по кредитам на подержанные автомобили варьируются от 21,5% до 31% годовых, а реальная стоимость с учётом всех комиссий — от 27,6% до 35%. Максимальные суммы кредита доходят до 25–30 млн тенге, минимальные стартуют от 200 000 тенге. Срок кредитования — от 12 до 84 месяцев. При покупке через автосалон ставки обычно ниже, чем при покупке у физического лица: у частного продавца номинальная ставка может составлять 21,5–25,2%, тогда как в салоне встречаются акционные предложения с символической ставкой от 0,1%, хотя реальная стоимость по ним всё равно достигает 35%.

Требования к автомобилю. Это ключевое ограничение для «вторички». Возраст машины на момент окончания кредита не должен превышать определённый порог, и он зависит от происхождения автомобиля. Для мировых брендов допускается возраст до 20 лет, для машин из стран СНГ и Китая — как правило, не старше 5 лет. Некоторые банки устанавливают более жёсткие рамки: для отдельных марок максимальный возраст составляет 3–13 лет. Пробег также проверяется, а оценка рыночной стоимости проводится банком дистанционно — без посещения СТО.

Требования к заёмщику. Стандартный возраст — от 21 года, верхняя граница часто ограничена 60–63 годами на момент погашения кредита. Наличие водительских прав обязательно. Минимальный подтверждённый доход в некоторых программах начинается от 60 000 тенге, а стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев. Первоначальный взнос варьируется от 10% при покупке в салоне до 30% при покупке у частного лица.

На что смотреть при выборе:

Полная стоимость кредита, а не номинальная ставка. Разрыв между предложениями достигает 5–7 процентных пунктов, а на длинном сроке это миллионы тенге переплаты.
Возраст автомобиля на момент окончания кредита. Если машине уже 12 лет, а кредит берётся на 5 лет, она может не пройти по возрастному лимиту — уточняйте это до подачи заявки.
Продавец: салон или частное лицо. Программы для покупки у физических лиц есть не у всех банков, а первоначальный взнос по ним выше.
Страхование КАСКО. Обязательное условие большинства программ; стоимость полиса увеличивает реальную переплату и часто оплачивается за счёт кредитных средств.
Комиссии. За обслуживание кредита некоторые банки берут фиксированную сумму — например, 46 500 тенге, что также входит в расчёт полной стоимости.