До недавнего времени заёмщикам с испорченной кредитной историей автокредит был практически недоступен: банки отклоняли заявки при наличии просрочек, а альтернативой оставались только автоломбарды с высокими ставками. В 2025–2026 годах правила изменились — появились временные послабления, которые сделали покупку автомобиля в кредит реальной даже для тех, у кого кредитная история далека от идеальной. Однако у этой доступности есть обратная сторона, и важно понимать, на что вы соглашаетесь.
Временное послабление: автокредиты без учёта КИ и КДН
С 20 февраля 2025 года в Казахстане действует временная мера, согласно которой банки и микрофинансовые организации могут выдавать автокредиты без учёта кредитной истории и коэффициента долговой нагрузки (КДН) заёмщика. Мера действует до 31 декабря 2026 года и распространяется на покупку как новых, так и подержанных автомобилей.
Это означает, что банк формально не отклонит заявку только из-за прошлых просрочек или высокой долговой нагрузки. Однако послабление не отменяет других требований: подтверждение дохода, возрастные ограничения и проверку текущей платёжеспособности никто не убирал. Банк по-прежнему оценивает, хватит ли у заёмщика денег на ежемесячные платежи, просто КДН и кредитная история временно не являются блокирующими факторами.
На что смотреть при выборе
- Полная стоимость кредита, а не рекламная ставка. При плохой кредитной истории ставка будет выше средней по рынку — сравнивайте итоговую переплату, а не ежемесячный платёж.
- Первоначальный взнос. Чем он выше, тем ниже риск для банка и тем лояльнее могут быть условия. Для подержанных автомобилей старше трёх лет взнос может составлять от 30%, для остальных — от 50% при отмене КДН.
- Срок кредита. Растягивание платежей на 84 месяца снижает ежемесячную нагрузку, но увеличивает переплату. Для автомобиля, который дешевеет со временем, длинный срок особенно невыгоден.
- Скрытые расходы. Страхование КАСКО, навязанные допуслуги и комиссии могут существенно увеличить реальную стоимость кредита. Уточняйте полный перечень платежей до подписания договора.
- Возможность досрочного погашения. Штрафы за досрочный возврат запрещены, но порядок перерасчёта процентов стоит уточнить заранее.
