Автокредит в рассрочку — это формат покупки автомобиля, при котором вы вносите часть стоимости сразу, а остаток выплачиваете равными платежами в течение оговорённого срока. Главное отличие от классического автокредита — в стоимости денег: рассрочка может быть полностью беспроцентной, условно беспроцентной или представлять собой обычный кредит с низкой ставкой, замаскированный маркетинговым названием.
Три вида рассрочки
Первый вариант — беспроцентная рассрочка. Переплата равна нулю, но требования к первоначальному взносу самые высокие: обычно от 40–50% стоимости автомобиля. Срок — до 24 месяцев, а для оформления часто достаточно удостоверения личности. Фактически это не кредит, а покупка с отсрочкой платежа, и банк не зарабатывает на процентах.
Второй вариант — условно беспроцентная рассрочка с символической ставкой. На рынке встречаются программы со ставкой 0,12% годовых на 12 месяцев при первоначальном взносе от 30%, а также программы с номинальной ставкой от 0,9% на срок до двух лет для отдельных марок автомобилей. ГЭСВ по таким продуктам тоже остаётся минимальной, но условия действуют ограниченное время и распространяются не на все модели.
Третий вариант — рассрочка как маркетинговое название льготного автокредита. Ставка может составлять 4–8% годовых, а по сути это стандартный кредит с залогом автомобиля. Отличие от обычного автокредита только в том, что ставка субсидируется производителем или дилером.
Сколько автомобилей покупают в рассрочку и в кредит
По оценкам экспертов, от 50% до 70% продаж новых автомобилей в Казахстане приходится на кредитные продукты. При этом на рынке представлены не только стандартные ставки в 23–24%, но и программы со ставками 0,1%, 4%, 7,5% и различные варианты рассрочки. Это означает, что итоговая переплата по одному и тому же автомобилю может различаться в разы — и выбор формата финансирования важнее, чем выбор банка.
На что смотреть при выборе рассрочки
- Реальная переплата, а не название программы. «Рассрочка» не всегда означает 0%. Сравнивайте полную стоимость: итоговую сумму платежей минус стоимость автомобиля.
- Первоначальный взнос. Беспроцентная рассрочка почти всегда требует 40–50% взноса. Чем ниже взнос, тем выше вероятность, что за «нулевой» ставкой скрывается стандартный кредит.
- Срок. Беспроцентные программы обычно ограничены 12–24 месяцами. На более длительных сроках переплата появляется даже при символической ставке.
- Страхование КАСКО. По кредитным программам оно обязательно, и его стоимость увеличивает реальные расходы. Уточняйте, включено ли страхование в условия рассрочки или оплачивается отдельно.
- Список моделей и дилеров. Акции действуют только на определённые автомобили и в определённых салонах. Программа, доступная для одной модели, может не распространяться на другую.
