Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — это комплекс банковских услуг, который позволяет бизнесу легально вести расчёты с контрагентами, принимать оплату от клиентов, выплачивать зарплату сотрудникам и перечислять налоги. Без расчётного счёта полноценная предпринимательская деятельность в Казахстане практически невозможна: сделки на сумму свыше 1 000 МРП (в 2026 году — более 4,3 млн тенге) должны проводиться исключительно через безналичный расчёт. Для ТОО наличие расчётного счёта обязательно по закону, а для ИП — обязательно, если планируются безналичные расчёты с поставщиками и приём платежей по картам.

В 2026 году рынок РКО в Казахстане претерпел серьёзные изменения. С 1 января вступил в силу новый Налоговый кодекс, согласно которому банковские услуги теперь облагаются НДС. Это привело к пересмотру тарифов практически всеми банками: одни повысили стоимость обслуживания, другие предложили новые пакетные решения. В таких условиях выбор подходящего тарифа становится критически важным для экономики бизнеса.

Из чего складывается стоимость РКО

Абонентская плата — лишь одна из статей расходов. Итоговую сумму формируют комиссии за платежи и переводы, операции с наличными, эквайринг и валютные операции. Эксперты рекомендуют сравнивать тарифы по четырём группам параметров:

  • Фиксированные расходы — стоимость открытия счёта и ежемесячное обслуживание;
  • Операции — комиссии за платежи, переводы, внесение и снятие наличных;
  • Валюта — конвертация, переводы в долларах и евро, валютный контроль;
  • Каналы и продукты — интернет-банкинг, мобильное приложение, эквайринг, корпоративные карты, дополнительные сервисы.

Низкая абонентская плата не гарантирует минимальных расходов. Заметную часть затрат дают операции с наличными. Например, снятие в кассе может стоить от 0,25% до 0,6% от суммы в зависимости от банка и пакета. Для бизнеса с большим количеством платежей разница даже в несколько десятков тенге за операцию способна существенно увеличить годовые расходы.

Пакетные тарифы ведущих банков

Большинство банков Казахстана предлагают пакетные решения, которые включают определённое количество бесплатных операций. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Freedom Bank предлагает тариф BUSINESS за 5 000 тенге в месяц (включая НДС). В пакет входит 50 бесплатных платежей в тенге, свыше этого лимита — 250 тенге за платёж. Открытие счёта — бесплатно, предусмотрены скидки на кассовые операции и бесплатный выпуск корпоративной карты.

Halyk Bank предлагает пакет «Эконом» с ежемесячной платой от 5 000 тенге (со скидкой до 15%). Пополнение счёта — 0,2% (минимум 250 тенге), снятие наличных — от 0,3% (минимум 20 000 тенге, максимум 100 000 тенге). Для бизнес-клиентов с 17 февраля 2026 года действуют обновлённые тарифы.

Банк ЦентрКредит (БЦК) предлагает несколько пакетов. По пакету «Свободный» снятие наличных в кассе стоит 0,6%, по «Оптимальному+» — 0,35%.

ForteBank — платежи в тенге онлайн бесплатны, а снятие наличных в кассе — 0,6%.

Home Credit Bank открывает счёт для бизнеса бесплатно и предлагает сервис онлайн-бухгалтерии, что упрощает отчётность для малого бизнеса.

Требования к открытию расчётного счёта

Процедура открытия счёта в 2026 году значительно упростилась. Многие банки позволяют пройти идентификацию дистанционно, без визита в отделение. Для ИП базовый пакет документов включает удостоверение личности и ИИН. Для ТОО потребуется пакет учредительных документов, а также документы, подтверждающие полномочия руководителя.

С 11 января 2026 года вступили в силу изменения в правилах открытия банковских счетов: клиент обязан представить заявление, подтверждающее, что по счёту не будут проводиться операции, связанные с предпринимательской деятельностью (для физических лиц). Для бизнеса этот пункт не применяется, но банки могут запросить информацию о предполагаемых операциях бизнеса для целей идентификации.

На что обратить внимание при выборе банка

Количество бесплатных платежей. Для ИП с небольшим оборотом достаточно 10–20 платежей в месяц. Для активного бизнеса с ежедневными расчётами лимит должен быть выше — иначе каждая операция сверх пакета обойдётся в 200–300 тенге.

Стоимость снятия наличных. Если бизнес часто работает с наличными, эта статья расходов может стать основной. Ставки варьируются от 0,25% до 0,6% в зависимости от банка и суммы операции.

Эквайринг и приём оплаты. Для розничного бизнеса важно наличие эквайринга и QR-платежей. Уточните комиссию за эквайринг — обычно она составляет 1,5–2,5% от суммы транзакции.

Валютные операции. Для компаний, работающих с импортом или экспортом, критичны SWIFT-переводы, конвертация и сопровождение валютных контрактов.

Дополнительные сервисы. Онлайн-бухгалтерия, интеграция с налоговыми системами, корпоративные карты и зарплатные проекты — наличие этих услуг в одном месте экономит время и упрощает операционные задачи.

Особенности для ИП и ТОО

ИП и ТОО получают одинаковый комплекс услуг от банка, но конкретный список может отличаться. Для ИП на упрощённой декларации достаточно базового пакета: приём оплат, несколько платежей в месяц и бизнес-карта. Малому бизнесу с сотрудниками важны лимит бесплатных платежей и зарплатный проект. ТОО, работающие с импортом или экспортом, нуждаются в SWIFT-переводах и валютном контроле.

РКО также помогает в получении кредита на компанию: банк вероятнее одобрит заём, если уже знает клиента и видит его обороты по счёту.

Заключение

Выбор тарифа РКО в Казахстане в 2026 году — это не просто сравнение абонентской платы. Итоговая стоимость обслуживания зависит от количества операций, работы с наличными, валютных переводов и дополнительных сервисов. Перед открытием счёта определите, какие банковские продукты действительно нужны вашему бизнесу, и сравните тарифы минимум в 3–5 банках. Обратите внимание на лимиты бесплатных платежей, комиссии за снятие наличных и наличие онлайн-бухгалтерии. И помните: с 2026 года банковские услуги облагаются НДС, поэтому уточняйте, включён ли налог в указанные тарифы.